Obtenir un crédit en Russie en tant qu'étranger

L'obtention d'un prêt par un étranger en Russie est une question complexe. D'un côté, aucune restriction légale ne l'interdit. La plupart des banques russes proposent d'ailleurs aux étrangers des produits bancaires de base : comptes d'épargne, dépôts ou cartes de paiement. Les transferts d'argent et le change de devises sont également faciles.
Cependant, il est extrêmement difficile pour un non-résident d'obtenir un crédit. Les banques se montrent réticentes à prêter aux étrangers pour plusieurs raisons :

1. Risque de départ : L'emprunteur peut quitter la Russie à tout moment, parfois involontairement (en cas d'expulsion pour violation des règles de séjour avec interdiction de revenir pendant plusieurs années). Dans ce cas, les remboursements s'arrêtent souvent.
2. Recouvrement difficile : Le système judiciaire russe n'est pas adapté au recouvrement des dettes auprès d'emprunteurs à l'étranger.
3. Scoring bancaire : Les systèmes d'évaluation du risque et de consultation de l'historique de crédit sont conçus exclusivement pour les citoyens russes.

Conditions des prêts aux étrangers
Les conditions des crédits à la consommation sont rarement avantageuses :

• Taux d'intérêt élevés
• Durée de remboursement courte
• Montant plafonné
• Demande uniquement en agence (pas en ligne)
• Justification de l'utilisation des fonds obligatoire

Les dossiers ont plus de chances d'être acceptés si :

• Le prêt est garanti par des actifs
• Un citoyen russe se porte co-emprunteur
• L'emprunteur perçoit son salaire sur un compte de la banque

À noter : Les ressortissants des pays de la CEI obtiennent plus facilement des prêts que les autres étrangers.

Facteurs favorisant l'obtention d'un prêt
Un permis de séjour (surtout permanent) améliore considérablement les chances - les détenteurs de visa se voient presque toujours refuser les crédits. D'autres éléments jouent positivement :

• Résidence dans la région de la banque
• Ancienneté dans une même entreprise
• Avoir des proches citoyens russes
• Posséder un bien immobilier ou une voiture en Russie
• Avoir un emploi officiel (le critère le plus important)

Cependant, même avec tous ces atouts, l'accord dépendra toujours de la politique de la banque.

Crédit immobilier : une exception
Contrairement aux crédits à la consommation, les prêts immobiliers sont plus accessibles car :

• Le bien acheté sert de garantie facilement réalisable
• Les conditions sont similaires à celles des Russes
• Seule restriction : exclusion des programmes sociaux d'accession à la propriété

Conseil : Pour maximiser vos chances, privilégiez les banques où vous avez votre compte salaire et envisagez un co-emprunteur russe.

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